房价下降多少断供

㈠ 房价腰斩，我想断供，大家给个建议

首先，如果选择在房价下跌时断供，对你的征信将会有负面影响。

如果要选择"断供"房贷，毋庸置疑的是征信系统会因此受到影响，不知道大家在银行贷款中有没有听到过"连三累六"这样一个词。

"连三累六"的大致意思是：在两年的时间内连续3次或者累计达到6次延期还贷或不还贷的情况，银行就会自动判定为"不诚信"人员，从而影响征信系统。

征信方面受影响后最大的弊端主要体现在买房和贷款方面。一旦征信出现问题，在买房时首付的付款比例最少会提高10%，同时还会提高贷款比例，银行之所以这样做，是因为在针对"不诚信"人员降低自身的风险。

㈡ 房价下跌，115万人弃房断供，楼市是要“变天”了吗

不是。目前楼市价格稳定。运行平稳。并没有出现大幅下跌。一部分地方出现价格下跌是受供求关系影响。并不能说明楼市要变天。

㈢ 高房价可能带来哪些危害

其一，高房影响金融行业发展。今年以来，不少地区的银行都减少或停止对房地产行业房贷，一方面是由于当地措施使然，另一方面是因为在今年短短10个月的时间里，已有400多家房企因资不抵债而申请破产。而还有不少房企形同“植物人”，早已没有了业务。烂尾、延迟交房、质量纠纷数量开始增多。炒房客的逐渐散退，也让“断供”现象明显增多。可以说，再照此发展下去，银行的压力也是不小。当金融行业受到威胁，国民经济还能稳步提高吗？
其二，高房价会使人才散退。众所周知，华为能有今天的成就，与他们重视和发展人才有很大的关系。要知道，华为每年花在引进高等院校的优质毕业生的资金，在全世界的企业里都是数一数二的。任正非说：国家搞四个现代化，最重要的是工业现代化。工业现代最最主要是有土地换工业成长。现在城市土地越来越少，越来越贵，产业成长的空间就会越来越小。生活设施太贵了，企业就承载不起；生产成本太高了，工业就发展不起来。生活成本太高，可能就会"逼走"优秀的人才。
其三，高房价将让企业失去"竞争力"。此前，华为总部从深圳迁至东莞，原因正是因为土地成本太高了。难道是任正非付不起房费吗？怎么可能！之所以这样做，是他早一步看透了这种发展对实体经济的冲击。他认为：“深圳房地产太多了，没有大块的工业用地了。大家知道大工业的发展，每一个公司都需要一定的空间发展”。“ 这些人要有住房，要有生活设施。生活设施太贵了，企业就承载不起；生产成本太高了，工业就发展不起来”。事实证明，不少城市都出现了大规模的行业不景气、公司倒闭、商铺关门大吉、企业裁员……之类的危机，这些也都不能说与房地产没有半毛钱的关系。换句话说，房价太高必然使土地成本上升，不仅是工业的还是居住的，都可以使企业的成本大幅增加，产品成本高了，如何参与国际销售和竞争呢？因此，即便是像华为这样具有竞争力的大型科技企业，也还是为高房价产生的高成本而痛心。

㈣ 房价下跌，115万人弃房断供，楼市这是要“变天”了吗

谈到房地产市场，大家都比较气愤，因为绝大多数人的一生，花费的巨款就是购买房子，从现在的观念来看，没有房子结婚都很难实现，所以也就是这种观念，让房价持续上涨，以至于到现在买房都是特别困难的事情，即使是购买了房子，那么也要做20-30年的房奴，因为绝大多数人买房，那么都是选择贷款分期，这个时间还款时间要20-30年之久。贷款分期购买的房子，其实也不代表房子就属于你，因为一旦还不起贷款，那么房子一样会被拍卖。

总结：房价出现下跌的情况，这对于普通消费者来说是好事，对于炒房者来说是坏事，所以出现大量“弃房断供”的现象，这些断供的房子，很多都是炒房者套现的结果，但要说楼市要“变天”，这个还是有些夸张，因为房价下跌幅度不会很大，对于还没买房的人来说，就不需要担心房价上涨的问题，当然买房者也要根据自己的实力来进行选择。

㈤ 贷款30年买房，如果在这30年中房价下跌亏掉了首付，用不用断供

一般来说没有人会选择断供，首先这是不明智的，如果真的断供，那么承担的后果也是比较严重的。

对于中国人来说，人生中的一件大事就是买房，由于经济情况，很多人不会选择全额付款，一般都是贷款买房。而房价跌宕起伏，运气好的话房价会涨，运气差的话也会跌价。不管怎么说，在我们买房准备办理房贷的时候，其实产权已经给了银行。如果你在还贷的时候断供了，那么对于银行方面来说，他们对于你的房子就有处置权了。

买房肯定是有跌有涨的，如果运气不好的话，也只能咬紧牙关继续坚持下去。

㈥ 房贷利率6.272要不要转换

个人建议大家房贷不要绑换LPR浮动利率，而是选择固定利率

你觉得银行职员是站在你的利益角度考量还是站在银行的利益角度考量？

最近抖大家一边倒的推荐浮动利率，口径出奇的一致：一直强调未来利率下行是大概率事件，我就觉得这洗脑套路太明显了，甚至还有说一年省下好几万的，这是按千万豪宅标准算吗？，拼夕夕都没这么吹的。这些口号式的宣传让你想到了什么？

未来的利率水平谁敢打包票？房贷是30年的事情，谁能保证30年内利率一定比现在低？而且这轮降息周期已经进行了一段时间了。拿一个谁也说不准的东西作为依据？

往往出现这种大覆盖的类似“一年省下好几万”“未来什么什么是大概率事件”这种缺乏论据的统一广告语式宣传，我们就更应该有逆向思维，我们有理由相信这背后有推手，那么推手的动机是什么？如果这里面没有巨大利益，他们会投入资源去推吗？他们得益了，这“益”是从谁身上来？

先贴一个近几十年来贷款利率的变化：

从这图可以看出，利率水平与GDP增速正相关，GDP增速处于低位，利率也处于低位。这很好理解，因为经济不景气，央行就会通过量化宽松的手段来刺激经济，那么这也就意味着，如果未来GDP增速提升，那么利率也会随之提升。

所以，如果你绑定跟随LPR浮动，就是赌国家未来经济会越来越不景气（因为这样利率就会持续走低）。而绑定固定利率，就是赌未来经济不断好转（因为这样的话利率会走高）。我个人认为2022年-2025年左右，GDP增速会加快，经济全面复苏，之后就是利率上行。

其实就算绑浮动利率，银行会收割你一点，但一般不会太多，会在你承受范围内，也许比现在高个1%-2%，所以即使选了LPR浮动的，也不需要太过惊慌。而同样绑固定的，我觉得未来名义利率撑死也就跌个2%吧。

然后跟大家普及一些相关知识：

1、关于LPR与商业银行。每家银行的贷款利率是自由定价的，你可以开家银行，利率定为0或负数都没问题，（当然利率定价有上限，太高会被定义为高利贷）。如果是企业贷款，其利率在不同银行的报价也不同，而LPR在这里其实是个参考值，可以简单的理解为各银行利率报价的加权平均值，让借款人可以参考现在整体市场利率的情况。而房贷则国家硬性规定要跟随LPR（只允许在固定的范围加减）。

有人会跟我抬杠说，LPR提高，贷款业务就会减少，那银行收入也降低啊，所以LPR降低才符合利益最大化云云。是的，作为商业银行，为了期望利益最大化的考量，会把利率定在一个水平，不是越高越好，最简单一点，如果定高了，人家会找别的利率低银行贷款啊，同时央行的货币政策也影响着商业银行的利率决定，再加上市场套利的存在会使得最终各家银行定的利率会趋于接近。可以这么说，利率就是银行所认为的现阶段最优值，并不存在说降低或提高了银行利润就会减少，因为之所以降低，是因为银行觉得降低了才能增加利润，同理提高也一样，最终都是围绕着收益最大化。所以那些说LPR提高了银行利润就一定降低的朋友，你怎么那么优秀，一个人顶的上银行整个分析团队了。

然而，上述银行对利率上涨还是降低的考量，仅仅是针对现有或未来新增贷款，如我前面所说利率定价太高会影响到业务量，但对于已经存在的存量贷款，利率提升只会带来利润增加，例如已经申请的房贷，利率肯定是越高越好，因为那些人已经入坑里了，走不掉了。只不过，国家规定了不能区别对待，房贷利率必须跟随LPR，而LPR也是新增贷款的利率，所以过去存量跟新增贷款的利率是一致的。如果银行有的选择，新增与存量可以区别定价，那银行肯定把存量的利率定的越高越好。

正因为新增与存量的利率是绑定的，银行在考量利率报价的时候，肯定会综合现有利率报价对存量房贷的增益，如我正文所说，房贷体量那么大，利率对于这块来说肯定是多多益善，但同时也要考量新增贷款，所以存量与新增这两者可以说是此消彼长的关系。

所以我认为商业银行集体推高LPR是完全有可能，并且可能性非常大，只要他们觉得，这时候利率提高，已发生的存量贷款所增益，大于因利率提高导致新增贷款业务减少的减益，那么他们就有可能提高。一般是在，房贷体量达到一定规模，并且对各家银行的分布比较均匀的时候。

当然，决定市场利率的还有最重要的一股力量，那就是央行，我国央行叫中国人民银行。下面就是央行货币政策的逻辑与目的。

2、市场利率其实是流动性的反映

流动性可以简单的理解为货币流通量。没接触过货币银行学的人会以为，央行决定降息或升息的时候，是在小黑板上写着今天降息多少，各位小伙伴们跟上节奏，其实不是这样的。利率是央行货币政策的结果，央行会动用三种调控工具，分别是调整法定存款准备金率、再贴现率与再贷款率、公开市场操作（购买债券），这三种工具的作用结果，我们可以简单的称之为“放水”或者“收水”，放水就是市场钱多了，收水就是钱少了。而放水或收水会直接影响到商业银行的决策，商业银行为了实现利益最大化而自发的调整自家的存贷款利率，从而整体市场利率随之变动。

很多人很容易走进一个认识误区，就是觉得利率上行了就说明经济发展增速，利率下行就说明经济不景气，其实不是这样的。造成这样的错觉，是因为往往在经济下行时，央行会通过降息来刺激经济，而经济增速可观的时候，央行就会升息，于是就以为，升息就是经济好转的信号。

其实如果因为外部因素导致经济不景气，央行不采取任何措施的话，市场利率会自发的走高，因为不景气直接带来流动性紧缺（通俗的说钱少了），那么就会导致债务违约增加，债务违约增加导致的后果是银行坏账增加，坏账增加导致同业拆借利率提升（同业拆借利率会影响到LPR），同时因为流动性不足，导致债券价格下跌（因为买盘减少，卖盘增加），债券价格下跌会导致银行贷款利率提升，这些种种会导致自发的市场利率提高（LPR就会提高）。

（ 科普下为什么债券价格下跌，市场利率会提高。债券价格主要由债券的二级市场（也就是公开市场）决定，机制类似于股票买卖，可以去上面买，持有债券的人可以去上面卖。票面价值100万的5年期债券，现在卖多少钱呢？由市场决定，有人肯出50万买，有人出70万，有人出80万，最后是价高者得，而最新成交价就是债券的最新价格。二级市场的债券价格下跌为什么会导致市场利率提高呢？作为银行，如果不改变原来的贷款利率，会发现同样的一笔钱，拿去购买价格跌到低位的债券，其未来收益率要高过同样的一笔钱用于贷款上，那干嘛还拿去贷款啊，直接买债券不好？除非这笔贷款的利率也提高，提高到与购买债券的收益率接近的水平，银行才肯接受这样的贷款业务，所以银行就把贷款利率的报价提高了。）

这些因为经济不景气导致的种种使得市场利率自发提高，往往这时候央行就会执行宽松政策，也就是放水，来提高流动性。例如其中一个是公开市场操作，在债券的二级市场上买入债券，买盘增加就使得债券价格回升，这时候市场利率就会降低。

㈦ 通俗易懂讲一讲2008年金融危机

通俗易懂的说，2008年的金融危机可以概括为四个字，次贷危机：
1、美国银版行或金融机构长权期以来对只有次级资信评级（还款能力较差、收入不稳定）的个人和机构发放大量贷款；
2、导致美国经济逐渐下滑，这些个人和机构收入水平逐渐下降导致还款能力逐渐下降，日积月累引发不能按期还款的现象大量发生，造成银行收不到应该收的钱而出现资金周转困难，因此由次贷危机引发变成金融危机；
3、所以，大量银行和金融投资机构倒闭，连锁反应影响到世界相关国家的经济下滑和金融机构出现挤兑风潮，蔓延成全球金融危机。

㈧ 数百万人弃房断供，对楼市有何影响

“弃房断供”是指购房者停止抵押，放弃房屋的行为，主要原因是房价下跌，而持有房屋的价格远低于个人继续支付抵押贷款的价格，这导致房屋成为“负资产”，或者购房者遇到无法偿还抵押贷款的财务问题。还房贷是广大房奴最痛苦的事情了，经济不景气很多人都没有了稳定的收入，那么经济压力之下会有多少人弃房断供呢？

真正走到断供弃房这一步，乃是下下之策，不到万不得已，千万不要为之，如果遇到了断供的危机，尽可能地找自己父母或亲朋友好友借点钱，把欠银行的房贷给还了。因为做老赖的后果很严重，除非后半辈子不需要坐高铁飞机，不需要继续贷款，不在乎是否会影响到自己子女的教育。

㈨ 如果房价下跌太厉害，房产变为负数，会怎么样呢

如果房子的资产真的变成负数了，会导致很多人断供，银行坏账大幅增加，房地产行业会大洗盘等等事件发生。

房子的资产怎么样会变成负数？

房子是有价格衡量的，而这个价格是有波动的，也就是有涨跌现象。所以房子的资产是根据市场价格进行一个评估的，评估一套房子值多少钱。

现在社会大部分人买房都是贷款购买，真正全款购房的人非常少。所以当房价下跌幅度太大的时候，就会造成房子的资产会变成负数。

开发商出现倒闭破产的话，牵扯的行业太广了，让很多房地产行业都会进行大洗盘，就会出现优胜劣汰，适者生存的现象。

总结分析

假如房子的资产真会变成负数的时候，各行各业都会发生很大改变，各行各业都会受到严重的影响，比如断供，坏账增加，房地产行业大洗盘等等是无法避免的，都会直接或者间接性影响每个人的衣食住行。