『壹』 我向銀行貸款買房 銀行會問哪些問題
在接近年中(6月份)的時候,部分銀行提高了住房貸款的貸款利率,其中購買首套房的剛需客亦受到波及。然而即使你不在乎提高的利率,你有「資本」償還貸款,在申請審批時也是需要多番查看的。
1、個人徵信
個人徵信是獲得貸款的前提條件,徵信好說明借款人的貸款、還款習慣好,能保障今後按時償還房貸。通常銀行會審查貸款人5年內的貸款記錄和2年內信用卡記錄,嚴格點的會看更長期限內的徵信。需要注意的是,連續3次或者累計6次逾期屬於嚴重徵信不良,會被銀行拒貸。
2、還款能力
還款能力,包括貸款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他資產情況,通常月收入和月供之間的關系是:月供不超過月收入的一半,其他包括住房、金融理財產品、社會保險繳納情況等都能從側面反映借款人的經濟能力。
3、貸款人年齡
借款人年齡銀行審核貸款時要求借款人年齡為18-65周歲,其中25-40周歲是比較受歡迎的群體,其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發生疾病的幾率更大些,會影響到正常還款。
4、貸款人職業
職業同樣會影響房貸審批,有些人群被歸為優質客戶,比如公務員、教師、醫生、律師以及世界500強員工,其工作收入較為穩定,通常受到銀行的青睞。
5、貸款人數
確定貸款人數,如果有共同貸款人,銀行還會審查其年齡、職業等跟主貸款人一樣的資質,總之所有申請人的情況都會影響到貸款申請。
6、房齡
購買二手房的話,銀行會審查房子房齡,通常是20-25年,房齡大的二手房可能會被降低貸款額度或者被嚴格的銀行拒貸。而且房齡會影響貸款年限,一般房齡與貸款年限的關系為:房齡+貸款年限≤50年,但是城市間房齡和貸款年限之和有差別,有的要求最高不超過40年。今年政策收緊,有部分城市縮短了貸款年限,同時也縮短了房齡+貸款年限之和,對於二手房年齡的審查也變嚴了,在選房子的時候要注意房齡的問題。
7、銀行關系類
一類,可以翻譯成貸款人能給銀行帶來多少受益,畢竟銀行也需要盈利,之前有的地方銀行規定只要在該行存款達到一定額度就行,或者申請的貸款達到一定額度就可以被歸類為優質客戶,享受首套房的優惠利率優先獲得貸款,不過今年為了控制住房信貸擴張,各銀行規定了放貸限額,一共就那些額度,跟去年相比,能放出去的貸款少了很多,影響到了整體收益,只能從貸款利率想辦法了。
多個城市取消了利率優惠,有的甚至將首套房利率上浮10%以上,甚至有人覺得現在銀行放貸的規則變了:誰能接受利率上浮,就能更快放款,還款能力什麼的都是次要條件了。市場在變,銀行出於收益的考慮,不得不重新定位與購房人的關系。shzyqiyu88
『貳』 二手房貸款須注意哪些問題
隨著近些年來房價的快速上漲,「物美價廉」的二手房逐漸成為了不少年輕購房者的選擇。作為年輕人,貸款我們需要注意什麼呢?
1、要注意評估價與最高貸款額。
在申請二手房貸款時,銀行一般會先對房產進行評估,評估值一般會低於其市值。銀行在放貸時採用合同價和評估價取得的原則,取兩者之間的低值乘以貸款成數,即為房產的最高貸款額度。
2、要注意竣工年代與貸款年限。
房產證上的竣工年代是通常被容易借款人忽略,其實銀行在審批貸款過程中,通常會把竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件,多數銀行目前的政策是「房齡+貸款年限≤35年」。
3、要注意還款方式的選擇。
現在銀行的還款方式主要是等額本息、等額本金、雙周供及固定利率等。各種還款方式分別針對是不同的客戶推出的。例如等額本息適合教師、公務員等收入穩定的工薪階層;等額本金適合那些前期能夠承擔較大還款壓力的借款人群,如還款方式相對於前者更能節省利息;雙周供適合周結工資或者是夫妻雙方月中和月底發工資的借款人。此外,借款人在申請貸款時還要結合自身現有還款能力,一般月供不能超過家庭收入的50%為宜。
4、要注意貸款成數和利率。
以北京為例,北京各區各銀行對二手房的政策是首套住房首付兩成、利率下浮30%,二套房首付四成、利率上浮10%的政策。對於公積金貸款的政策是無論之前是否使用過商業貸款,現在是否結清,只要首次使用公積金貸款,利率都是按公積金目前首付兩成,五年以上貸款利率3.87%來執行,但如果之前曾使用過公積金貸款,再次申請公積金貸款時需結清後方可使用。
5、要注意貸款銀行的選擇。
現在商業銀行很多,但各家服務的特色又不盡相同,貸款品種也有所差別,比如之前提到的雙周供並非所有銀行都有。如果借款人選擇的常見的房貸產品,就要綜合各銀行網點數量、還款的便利程度和工資發放銀行等條件來選擇,當然服務質量等軟性條件也要加以考慮。
6、要注意收入證明與還款能力。
銀行在批貸時,會要求借款人提供能證明其還款能力的證明,就是我們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況的證明,如果申請人已婚,一個人的收入證明低於其月供,則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款,符合條件後,銀行也可以審批。另外,還有家庭的一些其他資產如:大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明,銀行是一般會作參考的。
(以上回答發布於2015-08-18,當前相關購房政策請以實際為准)
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『叄』 按揭買二手房的流程和注意事項都有哪些
伴隨著我國房價的不斷攀升,越來越多的人因為資金有限,紛紛選擇購買二手房。由於經濟壓力不斷增大,還有很多人選擇辦理二手房按揭買房。那麼,什麼是二手房按揭貸款?在二手房按揭流程應注意哪些問題呢?
什麼是二手房按揭貸款
二手房按揭貸款是指個人在購買售房人具有房屋產權證、能在市場上流通交易的住房或商業用房時,自己支付一定比例首付款,其餘部分以要購買的房產作為抵押,向合作機構申請的貸款。
二手房按揭貸款流程中應注意的問題
1.評估價與最高貸款額
在申請二手房貸款時,銀行一般會先對房產進行評估,評估值一般會低於其市值。銀行在放貸時採用合同價和評估價兩者之間的低值乘以貸款成數,即為房產的最高貸款額度。
2.竣工年代與貸款年限
房產證上的竣工年代通常會很容易被借款人忽略,其實銀行在審批貸款過程中通常會把竣工年代作為影響借款人申請貸款年限的主要條件。
3.貸款成數和利率
借款人需要注意的是,如果之前曾使用過公積金貸款,再次申請公積金貸款時須結清後方可使用。
4.還款方式的選擇
銀行現在的還款方式主要有等額本息、等額本金等。各種還款方式是針對不同的客戶分別推出的,例如等額本息適合教師、公務員等收入穩定的工薪階層,等額本金適合那些前期能夠承擔較大還款壓力的借款人群,此還款方式相對於前者更能節省利息。還須提醒借款人的是,不要為了節省利息而選擇不適合自己的還款方式。此外,借款人在申請貸款時還要結合自身現有的還款能力,月供額一般以不超過家庭收入的50%為宜。
5.貸款銀行的選擇
如果借款人選擇的是常見的房貸產品,那麼最好綜合考慮各銀行的網點數量、還款的便利程度和工資發放銀行等因素來選擇。當然,服務質量等軟性條件也要加以考慮。
6.收入證明與還款能力
銀行在批貸時,會要求借款人提供能證明其還款能力的證明,也就是我們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位為借款人開具的收入狀況證明。如果申請人已婚,一個人的收入證明低於其月供,則可以夫妻雙方同時開具的收入證明來申請貸款。符合條件後,銀行也可以審批。另外,家庭的一些其他資產,如大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明,銀行一般會作參考的。
7.借款人自身相關情況 比如個人誠信
對於貸款人來說,個人徵信紀錄非常重要,因為目前央行徵信系統是全國聯網的。作為銀行審批的參考依據,個人信用情況直接影響銀行對借款人還款能力的評估。目前信用檔案主要包括信用卡、房產抵押貸款和其他各類貸款情況。其中,信用卡記錄是很多借款人容易忽略的細節。雖然信用卡多數為小額消費,但是否按時還款直接反映了個人的信用良好與否。在這里提醒廣大借款人,信用卡消費後一定要按時還款。
8.申請貸款到放貸周期
購房人申請貸款的過程需要經過很多機構(包括評估機構、擔保機構、銀行等)的配合才能完成。通常情況下,銀行需要客戶選定相應的擔保服務機構。如果通過擔保機構辦理的話,銀行一般從買賣雙方辦理完過戶手續起3~4個工作日將房款給業主。加上之前的評估時間和銀行審批時間,最快的話7個工作日就可以辦理完成。在此提醒廣大借款人,在全過程中一定要配合各個機構,包括個人資料的准備以及面簽等需要借款人簽字的程序,這樣才能保證借款人在最快的時間內辦理完全部手續。
(以上回答發布於2015-11-25,當前相關購房政策請以實際為准)
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『肆』 貸款購買二手房應該注意哪些問題
一、濟南市戶口,家庭名下無房且無貸款記錄,首付最低三成。外地戶口要求提供近三年內連續個月以上(含24個月)的社保或納稅證明,可在濟南購買一套住房,首付最低六成。外地全日制本科及以上學歷,與用人單位簽訂正式用工合同,且連續繳納社保滿半年以上,可享有本地常住居民戶口同等購房政策。不知您是哪的戶口?如是濟南戶口,名下無房且無貸款記錄,就可以三成首付;如是外地戶口,若是全日制本科及以上學歷,簽了正式的用工合同,且連續繳納社保半年以上,之前沒有過房貸記錄,也可以三成首付。
二、二手房可不可以商業貸款受幾個因素的影響:一是房齡:銀行不為房齡太老的房子貸款,一般銀行限制房齡在25年內,個別銀行針對位置好,地段優質的房屋可以放寬至30年。二是購房人的年齡:一般要求不超過60歲,個別銀行有要求不超過65歲,還有要求不超過70歲的。三是購房人的貸款資質:收入證明、銀行流水要覆蓋月供的二倍及以上,徵信良好。四是房屋面積:大部分銀行要求房屋面積達到50平以上,個別銀行要求達到30平以上,還有個別要求達到40平以上的。
三、買剛建好未下證的房子可以買,但有風險,這種房子一般需要等到下證之後過戶,周期較長中間變故較多,風險大。
希望我的回答對您有所幫助,祝您生活愉快!
『伍』 二手房貸款,銀行審核什麼,如果打電話會問些什麼
所購房產需滿足基本條件:
1.所購房產的產權應明晰,已辦理房地產證,或已內經容具備辦證條件,沒有產權糾紛,產權人及房屋共有人均同意出售該房產。
2.購房產結構完好,水、電、環保交通、城建、物業管理等各項配套設施和服務齊全,具備正常入住條件。3.無上市交易政策障礙,能辦理過戶交易和正式抵押登記,具備進入房地產市場流通的條件,易變現,且不在拆遷規劃之內。
4.所購房產房齡不得超過20年,且貸款期限加所購房產房齡不得超過40年。
5.符合經辦機構規定的其他條件。
因為貸款審核也是會結合您這邊的實際情況,具體時間還請您和當時申請貸款的經辦行這邊詳細了解一下。
『陸』 關於買二手房貸款的一些問題
你需要的東來西:身份證自 戶口本 單身證明(民政局開) 收入證明 銀行流水單三個月的
以上這些你能保證沒問題就行了
你要是想省事就找中介給你辦 全包 什麼都不用管 等著過戶就行 就是花點錢 不過省心 記著可以講價的
帶不貸款和房主沒關系 貸款需要一段時間才能拿到錢 有的房主等著用錢就不希望買家貸款
還要提醒你的是:1、中介找個信譽好的 要不會忽悠你的
2、按你的條件 貸款一點問題都沒有 只要你銀行信譽良好
3、你什麼都不懂最好找中介 有問題的話 中介會協助幫你解決
4、簽合同簽三方的 就是居間協議 你 中介 房主 一定要查看房主的省份證和產權證 結了婚的必須夫妻雙方簽字 以防萬一
5、你不需要再問什麼了 我回答的應該很全面了
6、好評 謝謝